Investimentos e Finanças Pessoais

GRUPO: @Investidores

TÓPICOS (Vá direto ao ponto que você quer, caso decida não ler tudo por agora):

ONDE INVESTIR?
NOÇÕES BÁSICAS: O QUE VOCÊ PRECISA SABER?
TIPOS DE INVESTIMENTO
COMO ESCOLHER O QUE INVESTIR?
O QUE É O FGC (FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO)?
DICAS EXTRAS

ONDE INVESTIR?

Sofisa: banco digital com uma ótima opção de reserva de emergência, com CDB de liquidez diária a 115% do CDI (maior taxa do mercado atualmente para: investimento com FGC, sem limite inicial e duração normal). Costuma oferecer opções de LCI a 125% do CDI com liquidez diária a partir do sexto mês e CDB de 117% do CDI com liquidez diária a partir do segundo mês. Para ganhar um bônus de R$ 50, só usar o código GAG1118674.

Bancos Digitais como PicPay, PagBank e 99Pay: possuem as melhores taxas do mercado. O PicPay é o mais famoso e hoje rende 120% do CDI (em constante mudança a cada aumento da Selic), porém não tem proteção do FGC. O PagBank não é tão famoso, mas rende 200% do CDI e possui segurança do FGC (mas é preciso checar o valor mínimo de investimento e duração, pois mudam). Outra opção semelhante, mas com rendimento inferior (apenas 100% do CDI) é o Nubank.

Rico: corretora com a melhor opção para investir em ações, já que não cobram taxa para operar na bolsa. Possui um CDB exclusivo para novos clientes que rende 300% do CDI. Lembrando: ações são ativos de risco, só invista se você já tem reserva de emergência e conhecimento ou se não se importar com a volatilidade do mercado.

NuInvest: Uma das melhores corretoras e com maior gama de opções atualmente (embora ainda não possua uma boa opção para reserva de emergência). Recentemente anunciou que não cobra taxas de corretagem para ações/renda variável, assim como a Rico. Outra opção semelhante, é a ModalMais, porém a gama de investimentos é menor e ainda cobra pela corretagem em renda variável.

Inter: outro banco digital que possui opções de investimentos e ofertas de cashback. Assim como a Rico, possui zero corretagem para ações. Vem se mostrando o Banco Digital mais completo no momento.

Mercado Bitcoin: a corretora Brasileira mais conhecida para CryptoMoedas, possui bônus de R$50 em Bitcoin para novos clientes. Atenção: Bitcoins são ativos extremamente voláteis e sem regulamentação no Brasil, não é recomendado para iniciantes. Apenas invista em Bitcoins se você já possui ativos em Renda Fixa e Renda Variável.

NOÇÕES BÁSICAS: O QUE VOCÊ PRECISA SABER?

SELIC, a taxa de juros do Brasil, hoje está a 7,75% ao ano (última atualização: 22/09/21 - próxima atualização: 08/12/21), então você tem que buscar um investimento que tenha um rendimento igual a essa taxa ou superior. Se for menor que isso (como a poupança, que rende apenas 70% da SELIC) não vale a pena. A SELIC é uma taxa que muda de meses em meses, ou seja pode subir ou descer - atualmente, a tendência é de alta como uma das estratégias do governo de controlar a inflação.

CDI é, praticamente, a mesma coisa de SELIC, então se um investimento rende 100% do CDI ele tá rendendo 100% do SELIC. Alguns investimentos ao invés de render 100% do CDI, rendem uma taxa fixa, por exemplo 5,5%. Esses que são só a porcentagem (ou seja, sem o XXX% do CDI na frente) são chamados de pós fixados e indicam o rendimento bruto a receber por ano. A diferença é que, os investimentos que rendem XXX% do CDI variam seu rendimento ao longo do ano - já que a SELIC/CDI sobe/desce ao longo do ano - então, não dá pra prever quanto será o rendimento final do seu dinheiro. Já os que rendem uma taxa fixa, nesse exemplo 5,5%, já informam qual vai ser o rendimento anual, já que é a taxa é fixada e não muda.

Outro termo importante é o IPCA, taxa que indica a inflação. O IPCA fechou o ano de 2020 em 4,52% (e está acumulado no período de 2021 em 8%). O que indica que, mesmo com o dinheiro estando aplicado em um investimento que rende 100% do CDI, ele sofreu uma desvalorização. Por isso, caso você já tenha um maior conhecimento, é importante investir em títulos/ativos que estejam sempre acima do IPCA, para que, mesmo com a inflação, seu dinheiro não seja desvalorizado.

Para saber quais taxas são as melhores e quais poderão ser atingidas no futuro, é aconselhável acompanhar o Boletim Focus, criado pelo Banco Central (veja mais no bloco Dicas Extras).

Para quem está começando, há alguns detalhes a serem observados. Na hora de decidir se escolhe um investimento que rende XXX% do CDI ou um que rende X% tem que fazer a conta. Se 100% do CDI é 1% (esse valor é um exemplo, a taxa atual está indicada mais acima), então 200% do CDI, nesse exemplo, é 2%.

Dessa forma, um investimento com 100% do CDI ou um investimento 1% ao ano, valem a mesma coisa, por exemplo. A diferença é que o CDI pode aumentar, então um investimento de 100% do CDI hoje vale 1%, mas pode valer mais ao longo dos meses/anos. Já um investimento que já traz a porcentagem, nesse exemplo 1%, não muda. É preciso levar isso em consideração.

Outro ponto de atenção em um investimento é sua liquidez. Geralmente é indicado pela data de resgate, ou por DX, onde X é o dia (por exemplo, se for D1 você pede pra sacar hoje, o dinheiro estará na conta até o dia seguinte. Se for D30 você pede o dinheiro hoje, mas só cairá na conta 30 dias depois). Ou também é indicado como liquidez apenas no vencimento, ou seja, você pode sacar só quando o título vencer.

Para reserva de emergência, procure sempre por investimentos com liquidez diária. Para metas de curto/média/longo prazo, planeje-se e assim saberá quanto tempo você pode deixar seu dinheiro parado.

TIPOS DE INVESTIMENTO

Tesouro Direto/Tesouro Selic é um investimento do governo. Você empresta pro governo e ele te devolve com juros, rendendo sempre 100% da SELIC/CDI e pode ser retirado a qualquer hora, ou seja, liquidez diária.

Tesouro Direto Prefixado ou IPCA: mesma coisa do anterior, porém liquidez é só no vencimento, ou seja, você só recebe o valor corrigido quando o título vencer. Os juros são sempre maiores, mas os vencimentos também. Indicado para planos de longo prazo, principalmente aposentadoria.

CDBs/LCIs: Você empresta pro banco (CDBs), empresas do setor Imobiliário (LCIs) ou do setor de Agronegócio (LCAs) e a empresa te devolve com juros (em LCI/LCA não há incidência de imposto de renda, o que fazem serem mais atrativos). É possível achar CDBs/LCIs/LCAs com liquidez diária, com rendimento não tão alto, mas o suficiente para reserva de emergência. Ou você acha investimentos que rendem mais, mas com vencimentos pra 1 mês ou 1 ano, 2 meses ou 2 anos. Sempre pense bem no pra quê eu preciso do meu dinheiro e pra quando preciso tê-lo, assim você sabe escolher melhor no que investir.

Tesouro Direto, CDBs e LCIs são títulos de Renda Fixa, que são investimentos seguros e de baixo risco. Em contrapartida, existem investimentos de Renda Variável que são voláteis e de média/grande risco, como Ações e Fundos de Investimento. Nesse tipo de investimento o risco e o lucro andam juntos, quanto maior o lucro, maior o risco. Já operações de Trade e Cryptomoeda posem ser considerados Ativos de Especulação, pois não possuem garantia de ganhos e se baseiam, muitas vezes, em especulação de mercado.

É preciso ficar atento, pois não há receita milagrosa para rendimentos exorbitantes, dessa forma é imprescindível analisar bem antes de investir e avaliar se você consegue lidar com possíveis grandes perdas. Geralmente é indicado que uma pessoa apenas parta para a renda variável, caso ela já tenha conhecimento em renda fixa e possua uma reserva de emergência. Certamente, cada um é cada um, e existem aqueles que já entram no mundo dos investimentos apostando em ações, mas é arriscado.

Uma “estratégia” nesse sentido, então, seria: monte uma reserva de emergência com liquidez é diária ou em poucos dias. Depois você parte para os que possuem um vencimento mais longo, para que o dinheiro cresça mais ainda. Depois você parte pros que rendem mais ainda, mas que tem um risco maior. É uma escada. Não é aconselhável começar do final.

COMO ESCOLHER O QUE INVESTIR?

Primeiro, você tem que ter uma reserva de emergência. Isso é importante para que você tenha um porto seguro caso tudo dê errado. Nunca comece a investir em coisas mais arriscadas sem ter uma reserva antes, para que você esteja amparado caso você precise do dinheiro para alguma eventualidade.

Além disso, quando for investir em algo mais específico, saiba QUANTO você tem disponível, PRA QUÊ você quer aquele dinheiro e PRA QUANDO. Isso porque existem investimentos (como CDBs, LCIs) que possuem data de vencimento. Ou seja, se o título vence em 01/01/2022 você só pode tirar nessa data (não dá pra tirar antes!).

Imagine que você queira fazer uma viagem em Dezembro/2022, nesse caso você pode investir em um título cujo vencimento seja em Novembro/2022, dessa forma, você vai deixar o dinheiro parado até um mês antes da viagem. Certamente será um bom investimento, pois quanto mais longo o prazo, maior os juros.

Agora, se você planeja usar se dinheiro para pagar a faculdade, por exemplo, que começa em Janeiro/2022, não é aconselhável você colocar seu dinheiro em um investimento no título que vai vencer em Dezembro/2022, porque você precisa ter o dinheiro em Janeiro, não Dezembro.

Por isso é muito importante saber QUANTO, PRA QUÊ e PRA QUANDO você precisa o dinheiro, para não colocar seu dinheirinho suado em um investimento que você só pode tirar depois. Mas e se eu fizer isso sem querer? Dá pra ter uma salvação se você já tiver sua reserva de emergência, pois aí você tem um dinheirinho salvo pra emergências como essa (outros tipos de emergência: desemprego, cartão com fatura alta, doença, pandemias, etc).

O QUE É O FGC (FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO)?

É uma garantia do Banco Central que protege seu patrimônio nas corretoras/bancos. Caso você possua até R$250 mil em um investimento/banco que possui FGC, seu dinheiro estará protegido caso a corretora ou o banco quebre. Isso significa que você receberá seu dinheiro integralmente, mesmo que a corretora ou banco vá a falência. Quando o banco não possui essa garantia, o que significa que se o dinheiro sumir do PicPay por algum tipo de falência, não há um órgão regulador brasileiro que poderá devolver seu valor integralmente (entretanto, o PicPay está se mostrando uma empresa segura e em constante crescimento, então não aparenta possuir o risco de falência, por exemplo).

DICAS EXTRAS

Boletim Focus: como saber se a SELIC vai subir? E o dólar? Será que vai chegar a R$ 7? Essas perguntas são respondidas através de previsões feitas pelo Banco Central e que são semanalmente atualizadas através do Boletim Focus. São informações muito importantes na hora de se escolher um investimento, por exemplo (hoje, o Boletim indica que o CDI terminará o ano na casa dos 7,5%. Se essa realmente for a taxa do CDI até o fim de 2021, um investimento que rende menos que isso não é uma boa escolha. Esse tipo de comparação só pode ser feita por quem acompanha esse boletim).

Cashback: é o ato de ganhar parte do dinheiro gasto em compras, de volta na sua conta corrente. Sites como o Méliuz, o aplicativo AME (código para R$10 XHXH) ou o Banco Inter, oferecem essa possibilidade. Basta se cadastrar e usar o site e/ou app para acumular cashback e resgatar/usar em futuras compras ou futuros investimentos.

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DISCLAIMER

Bem vindo nosso refúgio para notícias financeiras e discussões sobre o mundo dos investimentos e finanças pessoais. Nesse tópico a ajuda de todos é bem vinda para postarmos compilados de explicações e notícias importantes (esses dois primeiros posts serão sempre atualizados). A ideia é que usemos esse tópico para trocarmos experiências e comentarmos sobre o mundo dos juros compostos e bolsa de valores. Vamos juntar fazer nosso dinheiro crescer pra realizar nossos sonhos.

Mas atenção, as explicações durante esse tópico, embora sempre de boa fé com embasamento pessoal e até acadêmico, não devem ser levada como a mais real verdade. É preciso sempre ter um senso crítico e o desejo de mesclar esse conhecimento como outras fontes de informação, afinal, quem sabe do seu dinheiro é você!

O mundo dos investimentos não é um bicho de sete cabeça, mas é preciso ter conhecimento e segurança. Se bater a dúvida de que alguma coisa não tá fazendo sentido ainda, estude mais e só invista quando tiver certeza do que tá fazendo, combinado?

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amo

o melhor tópico da bc, a first está perfeita

a first impecável

A Nath do Me Poupe fez uma live logo após o anúncio da subida da taxa Selic e fala de várias coisas

Parece que o BC indicou que vai ter outro aumento de 0,75% nos juros na próxima reunião, e mercado tá prevendo que até o fim do ano ficará em torno de 4,5%, com alguns já falando de 5% a 6%.

https://fipecafi.org/Fipecafi/DetalheMidia/4170

https://fipecafi.org/Fipecafi/DetalheMidia/4172

https://fipecafi.org/Fipecafi/DetalheMidia/4171

1 curtida

Coloquei todo meu dinheiro na poupança hoje. O BC duplicou a rentabilidade (agora está 140% e não tem IR…).

Primeiro de Abril, amores

Faz sentido poupar mesmo em época de crise ?

Não, amore. Crise nos mostra como a vida é imprevisível. Amanhã você pode nem estar nesse plano mais. Gasta tudo logo e seja feliz.

Isso foi uma resposta sincera ou irônica

Eu achei que você tava brincando de primeiro de Abril, amore. Foi completamente irônica. hahahah
Tem que investir sempre!!! Inclusive, o vídeo da Poupança também é primeiro de Abril hehehehe

Meu Deus não brinca com isso eu achei que era sério sos

HAHAHAH desculpa!
Ma sé isso que te falei no post anterior. Nunca tem o melhor momento de começar a investir. Lê a first que tem um resumo bem legal.

1 curtida

Obrigado, vou ler sim

não, amore. gasta tudo. segurança pra quê?

kkkkkkk

Coloquei todo meu dinheiro títulos de capitalização para render e concorrer a prêmios

Esse Pagbank é novo? Comecei a usar o PicPay quando tinha 200% de CDI mas baixaram pra 150%
Pensando em ir pro Pagbank…

Nossa amore, você foi muito perspicaz agora.